Экономический комментарий Info-Prim Neo При росте на 48,8 процента в первом полугодии, объем операций с банковскими картами в Республике Молдова, проведенных внутри страны достиг уровня 5,34 миллиарда леев (540 миллиона USD), цифры, сравнимой с объемом, зарегистрированным за весь 2006 год.За последние два года внутренний рынок электронных инструментов расчета удвоился. Более чем в два раза вырос объем операций с банковскими картами, выпущенными в РМ за рубежом. И это несмотря на сокращение в первом квартале более чем на 11 процентов числа карт, находящихся в обороте после ревизии, проведенной в начале года коммерческими банками с целью изъятия, неиспользуемых длительное время карт. Во втором квартале, банки привлекли более 10 тысяч новых клиентов, а старые израсходовали больше денежных средств, используя электронные инструменты расчета. Если в первой половине 2007 года расходы по одной операции составляли 698 леев, то в январе-июне 2008 объем расчетов достиг 792 леев.Рынок электронных инструментов расчета в Республике Молдова становится все более динамичным, а перспективы развития – оптимистичны, даже, несмотря на то, что инфраструктура пока слабо развита, а значительная часть обладателей банковских карт, особенно, получающих по картам заработную плату, не являются клиентами магазинов, в которых оплатить покупки можно банковскими картами. Прогнозы банковских экспертов подтверждаются, рынок сохраняет растущий тренд последних лет, а прогресс сохраняется на уровне 40-48 процентов. "Создана нормативная база, обеспечивающая развитие этих финансовых инструментов, а банки прилагают усилия для расширения рынка", говорят эксперты.Чтобы увеличить свой сегмент на рынке, банки внедряют новые проекты, основанные на программах лояльности (бонусы, подарки, скидки и т.д.) с включением предприятий из разных областей деятельности в эти программы.Однако, хотя рынок и развивается быстро по объему операций, банковская карта используется в основном для снятия наличности, и в очень малой степени для безналичного расчета. И эта ситуация меняется слишком медленно, чтобы можно было говорить о прогрессе. Если в январе-июне 2006 года доля безналичного расчета составляла 1,6% от общего объема операций с местными и международными банковскими картами и сохранялась на прежнем уровне в последующий год, то в первой половине 2008 года она незначительно увеличилась - до 1,9 процента.Банковские представители объясняют это „отсутствие интереса” к расчетам посредством банковских карт тем, что сеть POS-терминалов в торговых единицах плохо развита и что многие из владельцев банковских карт, особенно те, кто таким образом получают зарплату, не ходят в магазины, в которых можно рассчитаться картой.Все больше расчетов банковскими картами за рубежомТуристы и бизнесмены из Республики Молдова истратили в первой половине текущего года за пределами страны более 351 миллиона леев, - на 34,5 процента больше, чем за тот же период 2007 года.Хотя темпы роста замедлились относительно шести месяцев прошлого года, когда он составлял 47,8 процента, этот сегмент рынка продолжает расти. В отличие от операций с международными картами в стране, где безоговорочно преобладает снятие наличности, 53,35% сделок за рубежом произведено по перечислению, по сравнению с 50,2% за тот же период прошлого года. Люди, уезжающие на отдых, в рабочую командировку или по другому поводу, в половине случаев предпочитают рассчитываться картами за приобретаемые товары, что сводит на нет утверждения о том, что они не достигли менталитета потребителя, рассчитывающегося банковской картой. В другой ситуации они ведут себя не как дома.Объем одной операции постоянно растет от средней в 1274,8 лея в 2001 году до 2703 лея в первой половине 2008 года, хотя это на 200 леев меньше, чем в 2007 году. Число операций банковскими картами, выпущенными в Республике Молдова, проведенных за рубежом достигло 129 870, цифры, сравнимой с числом сделок два года назад.Иностранцы тратят больше в Республике Молдова, чем молдоване за рубежомПока иностранцы тратят больше в нашей стране, чем молдоване выезжающие за рубеж. В первой половине 2008 года объем операций с банковскими картами, выпущенными за рубежом, проведенных в Республике Молдова составил 639,8 миллиона леев, - на 7,9% больше аналогичного уровня прошлого года. По меньшей мере, 26,9 процента от объема этих операций представляли собой безналичный расчет. Хотя эта цифра на много превышает объем расчетов по перечислению граждан Республики Молдова, тот факт что иностранцы, привыкшие дома за все рассчитываться картой, в Молдове в семи из десяти случаев используют банковскую карту для снятия наличности, подтверждает отсутствие инфраструктуры.Крупные торговые единицы обязаны установить POS-терминалыВ середине июня вступили в силу поправки в Налоговый кодекс, которые придадут импульс расширению рынка электронных инструментов расчета. Оптовые и розничные торговые единицы с оборотом продаж более 10 миллионов леев в год обязаны до 1 января 2009 года установить POS-терминалы и обеспечить возможность расчетов за покупки или услуги посредством этих терминалов. И экономические агенты из муниципия Кишинэу (гостиницы и рестораны, розничная торговля энергоносителями) с объемом продаж более 2 миллионов леев обязаны устанавливать POS-терминалы.Государство обязывает банки, за свой счет в течение месяца приобрести и установить POS-терминалы. Прямое вмешательство государства в деятельность частных экономических агентов независимо от цели, которая преследуется, так прокомментировали это решение многие экономисты.Как бы там ни было, без современной инфраструктуры и как можно более широкого покрытия торговой сети POS-терминалами, без хорошо обученных специалистов, но и повышения доходов, которые позволили бы все большему числу людей делать покупки в больших магазинах, невозможно развитие рынка электронных инструментов расчета. Быстрые темпы роста, отмеченные в последние годы не бесконечны.