Залоговое имущество Banca de Economii на 1 млрд. леев - на торгах

На торги выставляют залоговое имущество Banca de Economii стоимостью около миллиарда леев. Фото: unimedia.info Banca de Economii выставил сегодня на торги 100 объектов залогового имущества. Еще три аукциона пройдут в феврале.
Общая стоимость лотов почти миллиард леев. Источник «Ъ-MD» назвал заявленную банком сумму «фантастически оптимистичной» и предположил, что торги вновь провалятся. В Нацбанке считают, что находящийся в трудной ситуации госбанк должно финансово поддержать государство. Эксперты уверены, что Banca de Economii спасет лишь качественный антикризисный план, который будет реализовывать команда профессионалов.
Сегодня в Banca de Economii (56% акций принадлежит государству) состоится аукцион, на котором будет выставлено небывалое до этого число лотов — 100 залоговых объектов по невозвращенным кредитам. Еще 72 объекта попытаются продать на аукционах в феврале. Общая цена выставляемого на торги имущества — почти миллиард леев. По официальной информации банка, большая часть объектов — земельные участки, недвижимость или объекты неоконченного строительства, расположенные как в Кишиневе, так и по республике. Также среди лотов есть строительная техника, крупнотоннажный транспорт, электрооборудование и даже офисная техника.
Кредитный портфель Banca de Economii к началу октября 2012 года составлял около 2,5 млрд леев, при этом проблемными были более трети займов. Вместе с тем объем депозитов на то же время превысил 5 млрд леев.
В конце ноября прошлого года опасения по поводу ситуации в Banca de Economii высказал МВФ. В отчете миссии фонда по итогам очередного оценочного визита в РМ было отмечено, что в результате «сомнительного кредитования» нормативный капитал Banca de Economii снизился за год более чем в 10 раз - до 63,75 млн, а доля просроченных кредитов выросла на миллиард леев - с 291 млн леев до 1,274 млрд леев. Заявленный уставный капитал (117,34 млн леев) также вызвал опасения у МВФ. В соответствии с требованиями Нацбанка РМ (НБМ) он должен составлять не менее 200 млн леев, повысить его предлагалось за счет нераспределенной прибыли предыдущих лет или за счет новой вторичной эмиссии. Однако, согласно последнему бухгалтерскому балансу, нераспределенной прибыли у банка нет, а нынешние акционеры не спешат вкладываться в финансовое учреждение, которое не приносит дивидендов. Миссия МВФ поручила НБМ провести аудит Banca de Economii по итогам 2012-го и разработать план действий на случай дальнейшего ухудшения ситуации в банке (см. «Ъ-MD» «Для Banca de Economii разработают план по выживанию» от 29 ноября 2012 года).
В Нацбанке «Ъ-MD» сказали, что неоднократно предупреждали руководство Banca de Economii об ошибочной системе кредитования, о чем свидетельствует и стоимость всех объектов, выставляемых на торги. «Если аукционы по продаже залоговых объектов вновь провалятся, государство должно будет каким-то образом поддержать банк на плаву», - считают в НБМ.
Первые попытки продать залоговое имущество Banca de Economii предпринял еще в июне прошлого года, выставляя на продажу по несколько объектов. Первый крупный аукцион - на 53 лота - был проведен в декабре, однако безуспешно — те же объекты будут вновь выставлены на продажу.
В отделе Banca de Economii по реализации залогового имущества отказались назвать число зарегистрированных участников январско-февральских аукционов, сославшись на то, что подобная информация может повредить процессу торгов. Прогнозов по итогам аукционов в банке также не делают. На просьбу «Ъ-MD» понаблюдать за процессом торгов в банке ответили отказом, пояснив это тем, что процедура не предусматривает присутствие на аукционах кого-либо, кроме участников торгов.
Источник «Ъ-MD», знакомый с ситуацией в Banca de Economii, считает, что на изрядно переоцененные банком залоговые объекты вновь не найдется покупателей. По его словам, большинство выставленных объектов - «протухшие», то есть не реализуемые уже больше года. По мнению источника, учитывая сложившуюся ситуацию на рынке недвижимости (почти полная стагнация, падение цен), продавать эти лоты следовало намного раньше, причем за полцены, чтобы выручить хоть часть кредитных денег. «Но даже половина стоимости залогового имущества не покроет убытки от проблемных кредитов, так как выдавались они без учета рисков и не были обеспечены залоговой стоимостью», - отметил собеседник.
По его словам, сложности с продажей неликвидных залоговых активов есть и у других банков. В пример он привел продажу одного крупного строительного объекта, первоначальной стоимостью 850 млн леев, а проданного за 53 тыс. леев.
Источник уверен, что ни один аукцион не решит проблем Banca de Economii, особенно связанных с низким нормативным капиталом. По его мнению, требуются значительные инвестиции (не менее миллиарда леев), чтобы банк нормально заработал. А чтобы управление банком стало более эффективным, добавил собеседник, мажоритарный акционер (государство) должен позволить миноритариям (частным компаниям) контролировать все процессы в банке реально, а не формально.
По мнению других экспертов, госинвестиции Banca de Economii не спасут. «Они лишь станут своеобразным наркотиком, который при нынешней манере управления будет усугублять ситуацию», - подчеркнула финансовый эксперт Виорика Лопотенко. Она считает, что вряд ли решат проблемы банка и объявленные аукционы. «Во-первых, некоторые объекты выставлялись уже не раз, во-вторых, выбрано неудачное время для торгов: январь-февраль — период традиционного затишья на рынках», - пояснила госпожа Лопотенко. В данном случае, подытожила эксперт, поможет лишь качественный антикризисный план, который будет реализовывать команда профессиональных менеджеров. 
kommersant.md