В Молдове выгодно вкладывать деньги в леях

 
Но молдавские банки не готовы качественно обслуживать население. Несмотря на серию «рейдерских атак», охвативших банковский сектор Молдовы летом прошлого года и ситуацию одного из 15 молдавских банков - «Универсалбанка» (у которого на днях отозвали лицензию), банковская система нашей страны развивается стабильно.
На это указывают данные Нацбанка Молдовы. Чистый доход по банковской системе в 2011 году вырос почти в 5 раз по сравнению с 2010 годом(до 879.7 миллиона леев), а из 15 банков только один зарегистрировал отрицательные финансовые показатели. Общие активы увеличились на 12.9% до 47,7 миллиарда леев, что указывает на развитие банковской системы (5.8% по итогам 2010 года). Уменьшилась доля неблагоприятных кредитов, а это один из ключевых показателей стабильности банковского сектора. Таким образом, как отмечает Нацбанк Молдовы, эта «динамика отражает укрепление системы и рост ее сопротивляемости к возможным финансовым конъюнктурам непредвиденных потерь». В то же время, как и ожидалось, кризис госдолга в еврозоне уже отразился на банковском секторе нашей страны.
- Первые признаки влияния кризиса госдолга в еврозоне на нашу банковскую систему стали ощутимы в последнем квартале прошлого года. Если в целом в прошлом году объем неблагоприятных кредитов снизился, то в последнем квартале года он опять начал расти, начала падать рентабельность банков, кредитование, - отметил экономический аналитик независимого аналитического центра Expert-Grup Адриан Лупушор.
- Сейчас неуверенности больше. Никто не знает, что будет дальше. Многое зависит от того, как европейские лидеры выйдут из кризиса.При этом он подчеркнул, что паниковать нет повода, поскольку «ситуация в банковском секторе напрямую зависит от доверия населения».
Кредиты: рост и снижение
В прошлом году молдавские банки выдали новых кредитов на 26,4% больше, чем в 2010 году - на 29,6 миллиарда леев.- Рост кредитования связан с тем, что банки начали компенсировать затраты периода кризиса, когда они не давали кредиты и накапливали ликвидность. Правда, кредитование выросло только в национальной валюте в связи с событиями на региональной экономической арене. Есть большая доля неуверенности, связанной с курсом валюты, внешнеэкономической ситуацией, - сказал Адриан Лупушор.
По данным Нацбанка, в декабре 2011 года был достигнут максимум месячного объема предоставленных кредитов - 4,7 миллиарда леев, а средняя процентная ставка снизилась до исторического минимума в 13,96% на леевые займы и 7,67% - на валютные.Однако в январе этого года объем кредитов снизился на 68% по сравнению с декабрем, до 1,5 миллиарда леев, а процентная ставка поднялась - до 14,71% на кредиты в леях и до 8,36% - на кредиты в иностранной валюте.
Население и экономические агенты получили в 1,5 раза больше, чем год назад, кредитов в национальной валюте и на 13% меньше - в иностранной.В то же время, кредитные договоры в январе были дешевле, чем в прошлом году. Население взяло у банков на строительство или ремонт недвижимости займы в размере 46 миллионов леев под 12,42% в отличие от 14,54% в январе 2011 года, а потребительские кредиты подешевели до 17,39%.
- Если сравнивать нынешние ставки кредитов с периодами до кризиса, то они невысокие. Был период, когда ставки зашкаливали за 20%. В прошлом году был исторический минимум - 14%.  Это связано с тем, что уровень инфляции начал падать, снизились инфляционные ожидания и общая макроэкономическая ситуация стала  улучшаться. С одним исключением - четвертый квартал прошлого года, - сказал Адриан Лупушор.
В то же время, он отметил, что условия кредитования в Молдове очень жесткие.
- Это связано с консервативным отношением банков по отношению к кредитованию и к менеджменту рисков. Кредиты дорогие, потому что в их стоимость банки вкладывают большую долю риска из-за недостаточно высокого доверия экономическим агентам, из-за того, что большая часть физических лиц получает зарплату неофициально и других рисков. Банки перестраховываются и выдают кредиты по более высоким ставкам, а также выдвигают жесткие требования по поводу залогов, бизнес-планов, - отметил эксперт.
Депозиты: в леях выгодней
За прошлый год банковские вклады населения выросли на 13,6% - до 32,6 миллиарда леев.
- Прошлогодняя динамика депозитов отмечает доверие к банковской системе. В особенности увеличились депозиты физических лиц на 13,8% и депозиты юридических лиц на 7,8%, - отметили в Нацбанке Молдовы.
А в январе этого года объем срочных депозитов населения составил 2,13 миллиарда леев, что сравнимо с предыдущим месяцем.
Более прибыльными для жителей Молдовы были вклады в леях. В январе этого года они превысили валютные вклады более чем на 60 миллионов леев, составив 1 миллиард 98 миллион леев.По данным Нацбанка, в первом месяце текущего года коммерческие банки предоставили относительно высокие в сравнении с декабрем 2011 года процентные ставки - в среднем, 9,92% по вкладам в леях и 4,25% по вкладам в иностранной валюте (в декабре они составляли 9,61% и 4,08% соответственно).
ВАЖНО
Universalbank ликвидирован
Как сообщили в Нацбанке Молдовы, в соответствии с решением админсовета НБМ, у Universalbank-а отозвана с 15 февраля лицензия на осуществление финансовой деятельности и начат процесс принудительной ликвидации. В НБМ отмечают, что решение о ликвидации Universalbank-а принято в связи с невозможностью исправления его финансового положения. Решение принято НБМ в целях защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банка, недопущения повышенного риска в финансовой системе Молдовы.
МНЕНИЕ
Молдавские банкине готовы качественно обслуживать население
Эксперт IDIS Viitorul Георгий Костандаки считает, что услуги банков в Молдове очень дорогие.
За снятие наличных приходится платить в среднем 1% банку, за администрирование счетов - 1-2%, администрирование кредита - 1-2%, услуги по выдаче кредита — комиссион в размере 1-2%.- Такие услуги должны быть бесплатными, ведь если клиент открывает счет и кладет деньги, он уже дает банку возможность заработать, - считает эксперт.
- Возмущает то, что даже если хочешь вернуть кредит раньше срока, опять должен заплатить 1% стоимости кредита. По словам Георгия Костандаки, банковская система Молдовы направлена на то, чтобы снимать больше денег с населения и экономических агентов.
- Комиссионные за услуги по денежным переводам по банковской системе Молдовы составляют в среднем 1,5%, в зависимости от суммы перевода, - отметил Костандаки.
По его словам, особые условия в сфере депозитных счетов.
- Тут вообще беспредел! Банки утвердили свою монополию и не дают никаких шансов выбора услуг. Поэтому в банковской системе хранится очень маленькая сумма экономии граждан. Люди не доверяют и не хотят быть обманутыми, - подчеркнул эксперт.
- Например, открыть депозитный счет легко, а если хочешь раньше получить суммы по вкладу, то весь доход от процентных ставок по депозиту изымается банком и клиент остается ни с чем, а иногда с меньшей суммой, оплачивая все комиссионные и банковские тарифы.
- Государство создает такие условия, чтобы банки получали большие прибыли, не прикладывая больших усилий, чего не делается в отношении экономических агентов, - подчеркнул эксперт, отметив, что при этом большой налоговой нагрузкой банковский сектор не обременен.
- В то же время эксперт отметил, что недавно в правительстве завершена работа по разработке нового проекта закона о кредитных контрактах.
- Там будут предусмотрены новые порядки заключения договоров о предоставлении кредитов, где будут отменены комиссионные и разные сборы при выдаче кредитов. Также будут приняты решения об изменении  всей системы комиссионных сборов. Новый проект закона будет принят и вступит в силу до конца 2012 года, - сказал независимый эксперт.
По его мнению, это должно облегчить работу.
  СПРАВКА «КП»
15 коммерческих банков страны работают в 37 городах Молдовы
В условиях высокой конкуренции банки, работающие в Молдове, постоянно расширяют сеть филиалов и агентств. Сегодня 15 коммерческих банков страны работают в 37 городах Молдовы, в которых действуют в общей сложности 2039 «пунктов» по обслуживанию клиентов.Учитывая, что некоторые головные офисы банков также работают с клиентами, сеть продаж банковских услуг в стране достигает 2046 объектов и включает 316 филиалов, 915 агентств, 808 банкоматов и 7 головных офисов банков.
Неудивительно, что почти 40% банковских представительств сконцентрировано в столице. В Кишиневе действуют 808 точек обслуживания клиентов.
В Top-3 самых крупных сетей обслуживания среди всех коммерческих банков нашей страны - Banca de Economii с 676 точками обслуживания, Victoriabank с 235 точками и Moldova Agroindbank с 225 объектами.