Банкам кризис не указ

На прошлой неделе Национальный банк вновь отчитался о состоянии банковской системы в Молдове.Наталья МЕЛЬНИКЕсли говорить коротко, то все спокойно, даже несмотря на снижение некоторых финансовых показателей, а именно: уровня совокупного капитала, текущей ликвидности, объема депозитов и рентабельности. К тому же эти цифры все равно выше необходимого уровня для стабильности системы.Цифра цифрой погоняетСогласно анализу финансовых экспертов, показатели ликвидности всех коммерческих банков свидетельствуют о том, что если вдруг их клиентам понадобится наличность, они получат ее как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Также, судя по отчетам самих банков, некоторые из них даже в сложный период не оставляют своих планов по модернизации и развитию. Например, «Универсалбанк» и «Прокредитбанк» в первом полугодии вложились в новые банковские технологии. А у десяти из пятнадцати банков динамика собственного нормативного капитала (СНК) за первое полугодие оказалась в плюсе. Так, у «Викториабанка» СНК вырос на 6%, у «Банка де Економий» - на 3,2%, у «Банка Сочиалэ» - на 2,4%, у «Комерцбанка» - на 2,3%. Конечно, темпы роста в этом году замедлились, но даже стагнация - это все-таки не «кризис», считают финансисты.В то же время, согласно опубликованной НБМ статистике, доля «неблагоприятных» кредитов в кредитном портфеле всей системы выросла до 10,47%, тогда как год назад она составляла 3,79%. Еще одно неприятное известие - рост доли просроченных и беспроцентных кредитов за полгода на 19,5% - почти до 42,5%. Если и они перейдут в разряд «неблагоприятных», это может существенно сказаться на капитализации банков. «Во всяком случае, пока акционеры большинства банков не рассчитывают на прежние высокие дивиденды по акциям, - говорят экспер-ты. - Рентабельность капитала составила в целом по системе всего 2,51% годовых. Даже на фоне низкой инфляции в Молдове такая номинальная доходность акций не внушает оптимизма».С другой стороны, у «Викториабанка» рентабельность превысила 11%, у «Eврокредитбанка» - 9%, у «Молдова-Агроиндбанка» и «Банка де Економий» - выше 8%. У остальных заметно ниже. Причем ряд банков по этому показателю вообще ушли в минус: «Банка Комерчиалэ Ромынэ» (-45,6%), «Прокредитбанк» (-38,99%), «Унибанк» (-11,3%), «Универсалбанк» (-5,48%), «Mобиасбанк» (-1,92%).Вне зоны доступаПо словам опытного финансового эксперта (пожелавшего остаться неизвестным), несмотря на последние, «прозрачные» отчеты и самих банков и Нацбанка, простой человек не увидит в них реального состояния того или иного финансового учреждения. Аналитик утверждает, что в НБМ проводят еще и закрытые от внешнего мира рейтинги по международной системе CAMEL. Доступ к этой информации имеют только первые лица банковских структур. По специальной заявке Нацбанк может провести индивидуальное тестирование и определить положение заинтересованного клиента по нестандартным методикам. Такую таинственность НБМ объясняет тем, что открытая рейтинговая деятельность может сильно ударить прежде всего по банкам, оказавшимся внизу списка, либо по испытывающим временные трудности.Возможно, в этом есть справедливая логика, но с другой стороны, а как же быть клиентам, т.е. тем физическим и юридическим лицам, за чей счет и ради кого существует наша банковская структура? Потенциальным вкладчикам остается полагаться на свою интуицию и удачу или на то, что смогут увидеть истиную картину, стоящую за скудными цифрами непонятных финансовых отчетов. Наш аналитик рекомендует обращать внимание и на объем депозитов физических лиц. «Доля депозитов физлиц в депозитном портфеле банка определяет степень надежности финучреждения», - считает он.Ставка на ставкуПроверенный рецепт перестраховки на случай дефолта дал читателям «АиФ-М» Леонид Талмач, президент НБМ.- Стоит положить деньги в несколько учреждений, причем в каждое - не больше суммы, возмещаемой Фондом гарантирования вкладов. А это - максимум 4-5 тыс. леев. То есть, чтобы подстраховать не только сам вклад, но и процентные начисления по нему, сумма депозита в каждом банке должна быть меньше гарантируемой. Так что, выбирая банк, не следует пренебрегать старым испытанным правилом «раскладывания яиц по разным корзинам». В этом случае риски потерь будут сведены к минимуму.Кроме того, по словам Талмача, Нацбанк дополнительно контролирует ликвидность в комбанках, особенно вкладов, размещенных в инвалюте в иностранных банках. «Это необходимо для приведения в соответствие всей статистической информации. Думаю, что ситуация нормальная и будет таковой», - сказал Талмач.