РЕСУРСЫ ИЗ-ЗА РУБЕЖА

Основная задача, которую решают молдавские банки в настоящий момент – это восполнение ресурсной базы, которая была искусственно сужена решением Админсовета НБМ об увеличении обязательных резервов с 16 до 22 процентов. Для выполнения этого решения банкам необходимо изыскать дополнительно более 1,5 млрд в леевом эквиваленте. Одно из направлений, по которому двинулись банки, не желающие даже в нынешней ситуации сокращать объемы и темпы кредитования – это увеличение собственного капитала за счет дополнительных эмиссий акций. Это наиболее привлекательный и эффективный путь, так как средства, привлеченные от акционеров в уставный капитал, не подлежат обязательному резервированию. 17 июля состоялось внеочередное собрание акционеров «Инвестприватбанка», в повестке которого главным был вопрос о принятии решения о дополнительной эмиссии акций на сумму 50 млн леев. Утвердительно на него ответили (собрание проходило в заочной форме) абсолютное большинство акционеров. Решение об объявлении закрытой подписки на 500 тысяч дополнительно выпускаемых акций поддержали более 92% голосов. Намеченная XII-я по счету эмиссия должна завершиться не позднее конца августа. Однако в решении собрания специально оговаривается пункт, что если объем заявок на приобретение акций сформируется раньше, то совет банка вправе оформить новую эмиссию досрочно. По состоянию на 30 июня уставный капитал «Инвестприватбанка» составлял 110 млн леев. Последний раз он пополнялся на 20 млн леев в результате эмиссии, зарегистрированной в январе текущего года. Это дополнительное вливание обеспечило львиную долю в приросте совокупного капитала, который на конец первого полугодия достиг почти 131 млн леев.«Главная стратегическая цель, к которой мы стремимся – это увеличение доли рынка, принадлежащей нашему банку. Для этого активно расширяем сеть наших филиалов и представительств, а также постоянно предлагаем наиболее привлекательные условия как кредитования, так и размещения депозитов для клиентов», - объясняет Иван Кирпалов, председатель совета директоров «Инвесприватбанка». Понятно, что при этом самому банку приходится довольствоваться пока сравнительно скромной маржой. Зато этот небольшой по размерам банк в первом полугодии продемонстрировал рекордные темпы роста. По привлечению депозитов населения он вышел на уровень плюс 48,4%, тогда как в целом по банковской системе этот показатель вырос всего на 18,2%. По темпам наращивания кредитных вложений «Инвестприватбанк» также обогнал остальных – его кредитный портфель увеличился на 37%, тогда как в целом по системе рост составил 13,6%В конце июня НКФР зарегистрировала вторую эмиссию акций «ProCreditBank» на сумму 10 млн леев. Единственным подписчиком стал мажоритарный акционер – «ProCredit Holding AG» (Германия), увеличивший тем самым свою долю в уставном капитале с 90,0% до 90,76%. Доля второго акционера – голандской компании «Stichting DOEN Postcode Loterij/Sponsor Loterij/BankGiro Loterij» соответственно уменьшилась. В результате эмиссии уставный капитал банка увеличился со 120 млн до 130 млн леев. Но, главное, это позволило банку-новичку поддержать уровень своего совокупного капитала на достаточном расстоянии от недавно установленного законом нормативного минимума в 100 млн леев. Банк активно расширяет свою деятельность, но его текущие расходы пока превышают доходные статьи баланса. Ранее руководство «ProCreditBank» заявляло, что банк начнет продуцировать прибыль во второй половине текущего года. Также в конце июня на путь увеличения ресурсной базы за счет привлечения средств в уставный капитал встал и «MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale» («MBGSG»). 27 июня Национальной комиссией по финансовому рынку была зарегистрирована дополнительная эмиссия его акций на сумму 28 841,5 тысяч леев. Таким образом уставный капитал этого банка увеличился до отметки в 100 млн леев. При этом надо подчеркнуть, что акции новой эмиссии продавались выше номинала. По достигнутому соглашению с новыми акционерами, принявшими решения войти в «MBGSG», они заплатили за каждую приобретаемую акцию номиналом 10 леев по 62,51 лею. Новым мажоритарным акционером «Мобиасбанка» с долей в 20% от уставного капитала стал «Banca Romana pentru Dezvoltare» («BRD»), один из крупнейших банков в Румынии, который сам является аффилированным к французской финансовой группе «Societe Generale». Второй новичок среди акционеров – Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), который обзавелся в результате эмиссии пакетом в 8,84% акций «MBGSG». При этом контрольный пакет остался у французов - группе «Societe Generale» теперь принадлежит 67,85% уставного капитала банка. Доля остальных - миноритарных – акционеров сузилась до 3,31%. Вследствие того, что акции последней эмиссии продавались в 6,25 раза выше номинала, у «Мобиасбанка» сформировался т.н. «излишек капитала» в сумме около 151,45 млн. С учетом этого по результатам последней эмиссии совокупный капитал вырос в общей сложности на 180,29 млн леев. Бухгалтерская проводка этой суммы прироста капитала, как нам объяснили в «Мобиасбанке», была осуществлена в первых числах июля, так что в нашей таблице 8-ми показателей отразится уже в следующем месяце. Но это не главное, важно отметить, что «MBGSG» уже накануне завершения официальной регистрации эмиссии начал активную рекламную кампанию по продвижению на рынок крупных (мы бы даже сказали, «особо крупных») кредитных продуктов. Это было особенно заметно и эффектно подано на фоне в общем-то довольно скромных предложений других участников рынка. Большинство которых, в силу порожденных решением НБМ причин, были озабочены не расширением, а хотя бы сохранением объемов кредитования на прежнем уровне. В такой ситуации банки, имеющие доступ к заимствованиям за пределами страны, оказываются в выигрышной ситуации. Их не останавливает даже необходимость резервировать привлеченные от иностранных акционеров денежные средства по повышенной ставке. 24 июня «Эксимбанк» подписал с материнским итальянским «Veneto Bancа» контракт о предоставлении новой кредитной линии в сумме эквивалентной 25 млн евро. Как сообщили в «Эксимбанке», средства этой кредитной линии будут направлены на расширение финансирования как среднесрочных, так и долгосрочных (до семи лет) проектов корпоративных клиентов. Это уже четвертая кредитная линия, предоставленная «Veneto Bancа» с момента приобретения полного пакета акций молдавского банка в мае 2006 года. Первые три кредитные линии - на общую сумму эквивалентную 39,2 млн евро - к настоящему моменту успешно освоены. В тот же день 24 июня – за неделю до празднования 15-й годовщины со дня создания АО «ФинКомБанк» («FCB») - совет директоров американского фонда прямого инвестирования «Western NIS Enterprise Fund» (WNISEF) принял решение о выделении ему займа в размере 5 млн долларов сроком на 5 лет. Как сообщалось в пресс-релизе, решение портфельного инвестора, приобретшего осенью прошлого года 25% акций банка, «продиктовано хорошей динамикой развития «ФинКомБанка» и его амбициозными планами по внедрению новых банковских продуктов и расширению филиальной сети».В связи с реальными иностранными инвестициями в банковский сектор Молдовы упомянем и о слухах в отношении прихода на наш рынок новых зарубежных игроков. По публикациям в зарубежных СМИ можно предположить, что интерес к Молдове со стороны ряда иностранных банков не ослабевает. С высокой долей определенности в отношении выхода на молдавский рынок высказались в текущем году высокопоставленные представители российского «Внешторгбанка», румынского «Трансильвания Банка» и ряда других зарубежных финансовых структур. Однако пока, по нашим данным, в Национальный банк Молдовы не было подано ни одного конкретного заявления на этот счет. * * *Согласно статистике НБМ, ставка по срочным леевым депозитам в июне выросла до 18,41% годовых (в мае она составляла 17,18%, в апреле – 16,41%). Депозитная ставка для юридических лиц выросла за последний месяц с 13,61% до 14,69%, а для физических - с 18,01% до 19,17%.Средняя процентная ставка по срочным депозитам в иностранной валюте в июне достигла 10,24%, увеличившись за месяц на 128 п.п.. Вклады в инвалюте от юридических лиц в первый летний месяц принимались по средней ставке – 9,41%, от физических лиц – по ставке 10,40%.Средняя ставка по кредитам в национальной валюте за последний отчетный месяц увеличилась с 20,12% до 21,11%. Напомним, что в мае она также выросла – на 59 п.п.Уровень средневзвешенных ставок по леевым кредитам юридическим лицам в июне достиг 21,04%, для физических лиц – 21,45% (под 16,27% выдавались кредиты населению на строительство, под 22,17% - на другие потребительские нужды). Средняя ставка по кредитам в валюте юридическим лицам выросла в июне до 11,71%, равномерно увеличившись за два последних месяца на 65 п.п.